財(cái)務(wù)規(guī)劃師的能力和操守

  有的財(cái)務(wù)規(guī)劃師會(huì)在姓名的后面人附上幾家機(jī)構(gòu)的英文縮寫，但這并不保證該財(cái)務(wù)規(guī)劃師的理財(cái)能力和操守沒有問題。不過，這表示他至少在理財(cái)這一行有三年以上的經(jīng)驗(yàn)，也花了3000美元完成相當(dāng)于大學(xué)程度的理財(cái)研習(xí)課程，擁有結(jié)業(yè)證明書。

  在美國(guó)，最有聲譽(yù)的理財(cái)專業(yè)研習(xí)班當(dāng)推“驗(yàn)證財(cái)務(wù)規(guī)劃師”(CFP)，目前約有27000名財(cái)務(wù)規(guī)劃師取得驗(yàn)證財(cái)務(wù)規(guī)劃師的結(jié)業(yè)證書。這個(gè)理財(cái)研習(xí)班是由標(biāo)準(zhǔn)暨實(shí)務(wù)國(guó)際委員會(huì)與位于丹佛市的財(cái)務(wù)規(guī)劃學(xué)院所合辦，是一所提供財(cái)務(wù)規(guī)劃教育和訓(xùn)練的非營(yíng)利性的機(jī)構(gòu)。要取得CFP的結(jié)業(yè)證書，必須先通過為期兩天相當(dāng)于大學(xué)程度的入學(xué)考試，遵守理財(cái)業(yè)的道德規(guī)范，并且連續(xù)兩年接受30個(gè)小時(shí)的研習(xí)課程。但CFP并非由州政府認(rèn)可頒發(fā)的證照。還有一種理財(cái)教育訓(xùn)練，即“檢證財(cái)務(wù)顧問”課程，是由賓州的美國(guó)壽險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)學(xué)院所主辦，目前已有28000人取得該項(xiàng)結(jié)業(yè)證書。該學(xué)院為維持學(xué)員高水準(zhǔn)的品質(zhì)，規(guī)定研習(xí)人員必須連續(xù)兩年修完60個(gè)小時(shí)的課程。

  約有19000人已經(jīng)取得美國(guó)證管會(huì)根據(jù)1994年投資顧問法所頒的“已注冊(cè)投資顧問”證書。擁有“已注冊(cè)投資顧問”證書的人必須完整保存對(duì)顧客的指導(dǎo)內(nèi)容紀(jì)錄，與顧客之間的書面通訊內(nèi)容至少也要保存六年。

  你可以不理會(huì)財(cái)務(wù)規(guī)劃師天花亂隊(duì)的推銷詞，但是，不能不了解他所提供的服務(wù)與計(jì)費(fèi)方式、教育程度、背景、所服務(wù)的顧客形態(tài)和他從事的其他行業(yè)等情形。

  可能的利益沖突

  許多財(cái)務(wù)規(guī)劃師和某些金融機(jī)構(gòu)訂有承銷該公司推出的共同基金或其他金融產(chǎn)品的契約。你或許不知道，有些機(jī)構(gòu)內(nèi)部自行推出的產(chǎn)品比其他獨(dú)立機(jī)構(gòu)推出的產(chǎn)品有更誘人的傭金，所以要特別留意你的投資會(huì)不會(huì)只是幫財(cái)務(wù)規(guī)劃師出錢買機(jī)票供他到處玩樂。身兼多家金融機(jī)構(gòu)的代表，推銷這些公司產(chǎn)品的財(cái)務(wù)規(guī)劃師，不見得能比雇用只銷售某家公司產(chǎn)品的財(cái)務(wù)規(guī)劃師為你賺得更多錢。你付費(fèi)的目的無非是需要財(cái)務(wù)規(guī)劃師給你中肯的投資計(jì)劃，為你找最合適的投資目標(biāo)。

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