如何選擇財(cái)務(wù)規(guī)劃師

  你送電視或車子去修理時(shí)，會(huì)請(qǐng)他們先估價(jià)，再?zèng)Q定要不要修理。找財(cái)務(wù)規(guī)劃師也一樣，要先問(wèn)清楚收費(fèi)方式，財(cái)務(wù)規(guī)劃師的索費(fèi)并非一成不變，是依照其提供的服務(wù)內(nèi)容、個(gè)案大小和客戶年齡收費(fèi)的。不過(guò)，在未開(kāi)始找財(cái)務(wù)規(guī)劃師之前，應(yīng)先確定要財(cái)務(wù)規(guī)劃師為你做什么服務(wù)。

  只索取傭金的財(cái)務(wù)規(guī)劃師

  這種財(cái)務(wù)規(guī)劃師不會(huì)向你索取服務(wù)費(fèi)，他向人壽保險(xiǎn)、年金、共同基金或其他投資標(biāo)的的公司收取銷售傭金。由于這一類財(cái)務(wù)規(guī)劃師完全依賴傭金收入，因此常有利益沖突存在。通常該金融產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)愈高，所獲得的傭金就愈高，所以會(huì)以自己的利益掛帥，向你推銷那些可獲得高傭金的投資標(biāo)的。傭金的多寡也因投資標(biāo)的不同而有差別，所以請(qǐng)他先列出各種投資標(biāo)的的傭金才是正確的作法。

  好的財(cái)務(wù)規(guī)劃師至少要有四年～五年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。你在找他之前，要先確定要他為你做什么，也要問(wèn)清楚如何收費(fèi)。

  決定找財(cái)務(wù)規(guī)劃師為你服務(wù)之前，可以請(qǐng)他列出各種投資標(biāo)的傭金。不同的投資標(biāo)的傭金也不同。

  以收取服務(wù)費(fèi)為主傭金為副的財(cái)務(wù)規(guī)劃師

  收取服務(wù)費(fèi)的方式有時(shí)又稱為服務(wù)費(fèi)外加傭金法，你買了他所推薦的投資標(biāo)的，他收取的費(fèi)用包括傭金在內(nèi)。如果你支付他服務(wù)費(fèi)，就沒(méi)有義務(wù)買他們推薦的產(chǎn)品，不過(guò)，買他所推薦的金融產(chǎn)品，他可能會(huì)少拿一些服務(wù)費(fèi)。

  只收取服務(wù)費(fèi)的財(cái)務(wù)規(guī)劃師

  這種財(cái)務(wù)規(guī)劃師的收費(fèi)方式和會(huì)計(jì)師、律師一樣，采計(jì)時(shí)收費(fèi)，每小時(shí)90美元～250美元，最初理財(cái)規(guī)劃收費(fèi)所提供的服務(wù)往往是金額在500美元～5000美元之間的，確實(shí)的金額看你的資產(chǎn)和年齡而定。這種收費(fèi)方式的財(cái)務(wù)規(guī)劃師雖然不賣投資標(biāo)的，但通常會(huì)協(xié)助顧客投資不收費(fèi)的或收費(fèi)較低的投資標(biāo)的。決定找這一類財(cái)務(wù)規(guī)劃師時(shí)，必須先談妥每小時(shí)的收費(fèi)金額。他們也提供監(jiān)管你的投資標(biāo)的的服務(wù)，收費(fèi)方式為投資金額的1.5%至2%之間。

  只收服務(wù)費(fèi)的財(cái)務(wù)規(guī)劃師雖不賣投資標(biāo)的，但通常會(huì)協(xié)助你投資不收費(fèi)或收費(fèi)較低的投資標(biāo)的。找他們之前，應(yīng)先談妥每一小時(shí)的收費(fèi)金額。

  只收取服務(wù)費(fèi)的財(cái)務(wù)規(guī)劃師雖不賣投資標(biāo)的，但通常會(huì)協(xié)助你投資不收費(fèi)或收費(fèi)較低的投資標(biāo)的。找他們之前，應(yīng)先談妥每小時(shí)的收費(fèi)金額。

  找銀行、儲(chǔ)貸或其他金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)規(guī)劃師服務(wù)，不必支付服務(wù)費(fèi)或傭金，但只能買到該公司的投資標(biāo)的。他們可以從賣出的金融商品取得紅利。

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