如何存款獲益更多

本文Tag標(biāo)簽:存款獲益??

  自1996年5月1日起,中國(guó)人民銀行已連續(xù)7次降低利率。1年期存款利率從10.98%下降到2.25%,下降了8.73個(gè)百分點(diǎn),5年期存款利率從13.86%下降到2.88%,下降了10.98個(gè)百分點(diǎn),兩者下降幅度均近80%。存款利率最高時(shí)曾達(dá)17.1%(8年期,尚不包括保值貼息),如今存款利率最高僅為2.88%,相差近6倍。目前存款利率已是50年來(lái)歷史最低,利息稅征收在即。但近年來(lái),百姓預(yù)防心理加強(qiáng),消費(fèi)需求不旺,股市風(fēng)險(xiǎn)太大,又缺乏其他投資渠道,因此該存的錢(qián)還得存到銀行里。如何存款,以盡可能獲得更多利益?其中大有講究。

  一、從定期存款的期限來(lái)看,宜選擇短期。一方面,存款期限長(zhǎng)短對(duì)利率的影響已經(jīng)不大,一年期存款利率和五年期存款利率的差距由原來(lái)的2.88個(gè)百分點(diǎn)下降到現(xiàn)在的0.63個(gè)百分點(diǎn)。另一方面,如今存款利率已是歷史最低,一般來(lái)說(shuō),這種狀況不可能持續(xù)幾年,一旦經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好轉(zhuǎn),走出通貨緊縮,利率必然要相應(yīng)調(diào)高。若現(xiàn)在選擇長(zhǎng)期存款,在利率調(diào)高時(shí)一時(shí)無(wú)法享受較高的利率,要受到損失。而短期存款流動(dòng)性強(qiáng),到期后馬上可以重新存入。

  二、從集中和分散來(lái)看,宜相應(yīng)分散。這里的集中和分散,既指每筆存單的金額,也指存單到期的期限。有些銀行規(guī)定了存單質(zhì)押貸款的上限,如果存款過(guò)于集中,在急需用錢(qián)時(shí)就會(huì)因貸款金額的限制,不能貸到足夠的款項(xiàng)。存款到期的時(shí)間上,也不應(yīng)過(guò)分集中,可以采用循環(huán)周轉(zhuǎn)法,比如每月從工資中取出200元,均存定期一年,這樣一年后,所有存款都可享受定期利息,并且每個(gè)月都有到期存款可備使用,比把錢(qián)積累到一定金額再存定期劃算。

  三、從儲(chǔ)蓄和國(guó)債來(lái)看,宜選擇國(guó)債。相對(duì)于儲(chǔ)蓄而言,國(guó)債具有諸多優(yōu)點(diǎn):一是收益高,7月16日開(kāi)始發(fā)行的憑證式二期國(guó)債雖然受利率下調(diào)影響,三年期利率為3.02%,五年期利率為3.25%,但仍比目前同期儲(chǔ)蓄存款利率分別高出12%和13%;二是變現(xiàn)能力強(qiáng),如遇利率上調(diào)或有其他更好的投資渠道時(shí),既可質(zhì)押貸款,一年以后提前兌換又可享受分檔計(jì)息,避免了定期存款提前支取按活期計(jì)息的缺點(diǎn);三是安全性高,國(guó)債是以國(guó)家信用作保證的,素有"金邊債券"的美譽(yù);四是不必交納利息稅。

  四、本幣和外幣相比較,宜選擇外幣。目前,美元和港幣的存款利率都比人民幣儲(chǔ)蓄存款利率高,并且差距較大。如活期儲(chǔ)蓄,人民幣利率為0.99%,而美元和英鎊都為1.50%;整存整取一個(gè)月,人民幣要按活期利率計(jì)息,美元利率為4.2656%,英鎊利率為4.5937%,分別是人民幣同期存款利率的4.31倍和4.14倍,均超過(guò)5年期人民幣儲(chǔ)蓄存款利率。從一年期和二年期存款利率來(lái)看,人民幣分別為2.25%和2.43%,英鎊分別為4.8562%和5.3812%,美元分別為4.6594%和4.1844%,英鎊和美元利率均是人民幣同期利率的一倍以上。因此,若有機(jī)會(huì),百姓不妨進(jìn)行外幣儲(chǔ)蓄。

  五、宜約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存。現(xiàn)在,銀行都推出了自動(dòng)轉(zhuǎn)存服務(wù)。百姓在儲(chǔ)蓄時(shí),應(yīng)與銀行約定進(jìn)行自動(dòng)轉(zhuǎn)存。這樣做,一方面是避免了存款到期后不及時(shí)轉(zhuǎn)存,逾期部分按活期計(jì)息的損失;另一方面是存款到期后不久,如遇利率下調(diào),未約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存的,再存時(shí)就要按下調(diào)后利率計(jì)息,而自動(dòng)轉(zhuǎn)存的,就能按下調(diào)前較高的利率計(jì)息。如到期后遇利率上調(diào),也可取出后再存。

還有疑問(wèn)嗎?請(qǐng)留下您的問(wèn)題,15分鐘內(nèi)回答您!