現(xiàn)代人的婚姻關(guān)系常常顯得比較脆弱，離婚的比例較高。不少保險公司早已在打這方面的主意，并先后推出了五花八門的婚姻保險計劃。對于婚姻保險，是智者見智，仁者見仁，經(jīng)營之道，各有不同。

　　美國人婚姻保險實為分產(chǎn)合約
美國是一個重法制輕人情的國家，許多保險公司明白地提醒熱戀至談婚論嫁的有情男女，如果不愿以合約形式明確財產(chǎn)權(quán)責(zé)，萬一日后感情有變時，要為分家產(chǎn)而對簿公堂就麻煩不淺了。因此他們推出的婚姻保險更像是一份分產(chǎn)保證合約，即保證你離婚時可以分得保單上列明比例的家產(chǎn)。

　　保單上按夫妻實際共有財產(chǎn)，將日后如果離婚的財產(chǎn)分配及贍養(yǎng)費的多少一一列明，正所謂“先小人后君子”。緣盡真要離婚時，就履行分產(chǎn)合約，若因為保險責(zé)任內(nèi)的事故不能按此約履行，則由保險公司負責(zé)賠償。而無須你告我我告你，把錢白白地便宜了律師。并且可以在合同中商定，搞婚外情而導(dǎo)致婚姻破裂的一方，在財產(chǎn)分配方面會有所懲罰，那些喜新棄舊者因此會為自己行為付出代價，從這方面看，對道德素質(zhì)不高者有一定的威懾作用。

　　由此看來，美國人的婚姻保險更主要的在于保障人們離婚的自由，即減少離婚的“分家”成本與風(fēng)險，這與他們強調(diào)自由的國民意識是相適應(yīng)的。保險公司除了負有保障的“本職”之外，還代替了律師的角色。當(dāng)然，經(jīng)營這一險種風(fēng)險相當(dāng)大，所以其除外責(zé)任限制也必然是相當(dāng)多了。

　　中國人婚姻保險鼓勵天長地久
首都北京的中保分公司，在國內(nèi)率先推出了一種別具一格的婚姻保險，并宣布目的是鼓勵持久婚姻。這種保險先“保證你們離異收場”，否則要倒貼給你們保險金，你們的婚姻維持得越長久，便能按規(guī)定獲得越多的保險“賠償”。

　　此保險條款規(guī)定，投保的夫婦若以離婚告終，其保險金將予以沒收。但他們的婚姻如能維持到二十五年、四十年或五十年，除能領(lǐng)回投保本金外，還可以獲得按年計息的紅利。舉例來講，投保的夫婦到了他們結(jié)婚二十五周年的銀婚紀念日，則可獲得七倍于他們的投保本金的紅利。據(jù)了解，北京市目前已有數(shù)萬對夫婦參加了這項保險。保險公司當(dāng)然會有這樣的擔(dān)憂：如果這些夫婦都能“天長地久”，挨得到銀婚乃至金婚，他們就要蝕本了。

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